Investir en bourse avec Revolut : tutoriel complet

Tu veux investir en bourse mais tu ne sais pas par où commencer ? Revolut est souvent la première idée qui vient, parce que tu as déjà l’application sur ton téléphone. Dans ce tutoriel complet, je te détaille comment fonctionne le service de trading Revolut, ce que ça coûte vraiment, et si c’est une bonne solution pour toi, ou s’il vaut mieux regarder ailleurs.

Comment investir en bourse avec Revolut : les bases

Revolut a lancé son service de trading il y a quelques années pour permettre à ses utilisateurs d’acheter des actions et des ETF directement depuis l’application, sans avoir à ouvrir un compte chez un courtier traditionnel. L’idée est séduisante : tu gères ta carte bancaire, ton budget et tes investissements au même endroit.

Concrètement, le processus ressemble à ça :

• Tu ouvres l’onglet “Trading” dans l’application Revolut
• Tu alimentes ton portefeuille depuis ton solde Revolut
• Tu cherches une action ou un ETF par nom ou ticker
• Tu passes un ordre d’achat (en montant en euros ou en nombre de titres)
• Tu peux acheter des fractions d’actions, ce qui est pratique pour les titres chers

Avant d’aller plus loin, si tu veux créer ton compte Revolut gratuitement et profiter de 20€ offerts après ton premier paiement par carte, c’est par ici : créer son compte Revolut.

Les frais de trading Revolut : ce qu’il faut vraiment lire

C’est le point qui change tout. Les frais dépendent de ton plan d’abonnement Revolut.

Plan Standard (gratuit) : tu as accès à un certain nombre de transactions gratuites par mois (à vérifier dans la vidéo pour le chiffre exact), puis des frais s’appliquent sur chaque ordre supplémentaire.

Plans payants (Plus, Premium, Metal) : le nombre de transactions gratuites augmente, et le coût par ordre au-delà du quota diminue.

Ce que beaucoup de débutants ratent : les frais de change. Si tu achètes des actions américaines en dollars, Revolut applique un taux de change qui peut inclure une marge. Ça s’ajoute aux frais de transaction. Sur un achat de quelques centaines d’euros, l’impact reste limité. Sur un volume plus important ou des allers-retours fréquents, ça compte.

Pour comparer avec d’autres courtiers accessibles aux débutants, j’ai fait un tour complet des options disponibles sur le marché français dans mon article de bienvenue sur ce site.

Quels produits financiers peut-on acheter sur Revolut ?

Revolut donne accès à :

• Des actions : principalement des sociétés cotées aux États-Unis (NYSE, Nasdaq) et quelques marchés européens
• Des ETF : des fonds indiciels qui répliquent un indice comme le S&P 500 ou le MSCI World
• Des fractions d’actions : tu peux acheter pour 10€ d’une action Tesla sans avoir à débourser le prix d’une action entière

Ce qui n’est pas disponible sur Revolut (ou de façon limitée) : les options, les produits à effet de levier, les obligations, les SCPI. Si ces produits t’intéressent, un courtier spécialisé sera plus adapté.

Point important sur la fiscalité : Revolut ne propose pas de PEA (Plan d’Épargne en Actions). Tous tes investissements sur Revolut sont logés dans un compte-titres ordinaire. Ça veut dire que tes plus-values sont imposées au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%, sans les avantages fiscaux du PEA après 5 ans. Pour un investisseur long terme en France, c’est un vrai désavantage. Selon l’AMF, le PEA reste l’enveloppe fiscale de référence pour investir en actions européennes sur le long terme.

Comment acheter ses premiers ETF sur Revolut, pas à pas

Voici la marche à suivre concrètement :

1. Crée ou connecte-toi à ton compte Revolut via ce lien pour profiter des 20€ offerts
2. Accède à l’onglet “Investissements” ou “Trading” selon la version de l’app
3. Recherche un ETF : par exemple, tape “MSCI World” ou “S&P 500” dans la barre de recherche
4. Sélectionne le montant que tu veux investir, en euros
5. Confirme l’ordre : Revolut affiche le prix estimé avant validation
6. Consulte ton portefeuille pour suivre l’évolution de tes positions

Pour les ETF, je te recommande de t’orienter vers des fonds à réplication physique et à frais de gestion bas (en dessous de 0,30% par an). Les ETF Vanguard, iShares ou Amundi sont parmi les plus répandus et les plus accessibles.

Revolut ou un courtier spécialisé : comment choisir ?

C’est la vraie question. Voici ma lecture de la situation :

Revolut est pertinent si :

• Tu débutes et tu veux expérimenter avec de petites sommes
• Tu veux centraliser ta banque et tes investissements dans une seule app
• Tu investis occasionnellement, sans stratégie DCA mensuelle intensive

Un courtier spécialisé est préférable si :

• Tu veux ouvrir un PEA pour optimiser ta fiscalité sur le long terme
• Tu investis des montants significatifs chaque mois
• Tu veux accéder à une gamme plus large d’ETF ou de marchés
• Tu cherches un service client dédié à l’investissement

Des alternatives comme Trade Republic, Boursorama Bourse ou Bourse Direct proposent le PEA et des frais compétitifs. Ce n’est pas forcément “mieux” dans l’absolu, mais c’est mieux adapté à une stratégie d’investissement sérieuse sur la durée.

Les limites de Revolut à connaître avant de déposer

Je préfère être direct sur les points qui peuvent décevoir :

• Pas de PEA : inconvénient fiscal majeur pour les résidents français
• Frais de change sur les titres en devises étrangères
• Service client généraliste : Revolut n’est pas un courtier spécialisé, le support n’est pas toujours adapté aux questions d’investissement complexes
• Protection des dépôts : Revolut est agréé en tant qu’établissement de monnaie électronique, pas comme banque classique dans tous les pays. Vérifie les conditions de protection de tes actifs directement sur leur site ou dans la vidéo

Pour les aspects liés à la réglementation des plateformes financières en Europe, l’actualité bouge vite. J’en parle régulièrement sur ce site, comme dans mon analyse sur Bitcoin au-dessus de 77 000 $ malgré des sorties massives sur les ETF.

Mon avis sur Revolut pour investir en bourse

Pour moi, Revolut est une porte d’entrée honnête vers l’investissement boursier. Si tu as déjà l’application et que tu veux acheter tes premiers ETF sans ouvrir un deuxième compte, c’est une option valable pour commencer.

Mais si tu prends ça au sérieux, pense dès le départ à ouvrir un PEA ailleurs en parallèle. L’avantage fiscal du PEA sur 5 ans est trop important pour l’ignorer si tu investis régulièrement. Revolut peut rester utile pour des achats ponctuels ou pour tester une stratégie, mais ce n’est pas l’outil optimal pour construire un patrimoine boursier sur le long terme.

Si tu veux te lancer, commence par créer ton compte Revolut gratuitement ici et expérimente avec de petites sommes. La performance passée ne préjuge pas de la performance future, et tout investissement en bourse comporte un risque de perte en capital.

Pour les exemples chiffrés, les démonstrations en temps réel et les conseils pratiques sur les erreurs de débutant à éviter, regarde la vidéo en haut de cette page.

Information et avertissement

Ces informations ont un caractère purement informatif et ne constituent pas un conseil en investissement. Avant toute décision, faites vos propres recherches et consultez un conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) ou un conseiller en investissement financier (CIF) agréé.

FAQ

Revolut est-il un bon courtier pour investir en bourse ?

Revolut est une option accessible pour débuter, notamment grâce à sa simplicité et aux fractions d’actions. Mais il ne propose pas de PEA, ce qui est un désavantage fiscal notable pour les investisseurs français sur le long terme. Pour des montants importants ou une stratégie régulière, un courtier spécialisé reste plus adapté.

Quels sont les frais de trading sur Revolut ?

Les frais dépendent de ton plan d’abonnement. Le plan Standard inclut un quota de transactions gratuites par mois, avec des frais sur les ordres supplémentaires. Les plans Premium et Metal offrent plus de transactions incluses. Des frais de change s’appliquent aussi sur les titres en devises étrangères.

Peut-on ouvrir un PEA sur Revolut ?

Non. Revolut ne propose pas de PEA. Tous les investissements sont logés dans un compte-titres ordinaire, soumis au PFU de 30% sur les plus-values. Si la fiscalité est une priorité, ouvre un PEA chez un courtier spécialisé comme Boursorama, Bourse Direct ou Trade Republic.

Quels ETF peut-on acheter sur Revolut ?

Revolut donne accès à une sélection d’ETF actions sur les grands indices mondiaux (S&P 500, MSCI World, Nasdaq). La gamme est plus limitée que chez un courtier spécialisé. Utilise la barre de recherche de l’application avec le nom ou le ticker du fonds pour trouver ce que tu cherches.

Comment profiter des 20€ offerts sur Revolut ?

Crée ton compte Revolut via le lien affilié dans cet article et effectue ton premier paiement par carte. Les 20€ de bonus sont crédités après cette première transaction. L’offre est valable pour les nouveaux comptes uniquement, sous conditions décrites sur la page d’inscription.